Такого не расскажут в банке: вся правда о ставке по кредиту «от 0%»

Автокредит «от 0%» похож на обещание бесплатного сыра: звучит заманчиво, но контуры мышеловки заметны уже на рекламном плакате. Яркие цифры обещают почти бесплатный кредит, а мелкий шрифт внизу напоминает инструкцию к сложному прибору, в которой очень много текста. Но именно в этой «инструкции» скрываются настоящие условия, от которых зависит реальная стоимость кредита. За каждой броской цифрой из рекламы неизбежно тянется длинный список «но». Хорошая новость в том, что эти «но» можно научиться видеть между строк и отличать реальные условия договора от маркетинговой шелухи. «Нулевой» автокредит – правда или миф Теоретически автокредит под 0% действительно существует, но получить его сложно. Для этого заемщику с безупречной кредитной историей придется внести первоначальный взнос в размере 60–90% от стоимости автомобиля и согласиться на срок кредитования минимум три года, а чаще – четыре. Почему такие условия? Банку и автопроизводителю необходимо время, чтобы компенсировать потери от низкой ставки. Недополученные проценты они перекладывают в дополнительные расходы: страховки, комиссии, сервисные пакеты – и растягивают их во времени. Больший срок кредита снижает ежемесячный платеж и делает предложение психологически более привлекательным. Простой пример: при стоимости автомобиля 2 млн рублей и первоначальном взносе 1,6 млн остаток кредита составит 400 тысяч рублей. Если разбить эту сумму на год, ежемесячный платеж выйдет около 33 тысяч рублей. А на четыре года – всего 8-9 тысяч рублей. Формально переплата почти не меняется, но разница в ощущениях колоссальная. Согласитесь, отдавать банку ежемесячно 9 тысяч гораздо комфортнее, чем 33 тысячи. Ноль процентов с мелким шрифтом На бумаге «нулевая» ставка выглядит как подарок. Но даже у специальных программ, где низкая ставка субсидируется самим производителем, полная стоимость кредита далека от нуля. «За рулем» изучил свежие предложения на рынке автокредитования и выяснил, что по условиям отдельных брендов ПСК (полная стоимость кредита – показатель, куда входят проценты, страховки и комиссии) может начинаться от символических 0,01%, но на практике доходит до 14-23% годовых. Для сравнения: по данным НБКИ, в начале 2025 года средний показатель кредитной ставки по рынку составил около 25,3% годовых. Закон есть, но и лазейки никуда не делись Привлекательные цифры «от 0%» работают безотказно: они цепляют взгляд и ведут клиента в салон или офис банка. Человек приходит за одной ставкой, а выходит с другой. Такова психология. Если клиент уже вложил в процесс много сил – выбрал машину, собрал документы, обсудил детали с менеджером, то на финише сделки он редко разворачивается и уходит. Гораздо чаще он просто принимает новые условия, даже если они значительно отличаются от тех, что были в рекламе. Чтобы смягчить эту практику, с октября 2024 года в силу вступили новые требования: теперь кредитные организации обязаны указывать в рекламе диапазон полной стоимости кредита. И не мелким шрифтом, а тем же самым, что и заманчивые «0%». Также должна быть прописана вся дополнительная нагрузка – страховки, комиссии, пакеты услуг. По замыслу законодателей, это должно сделать рекламу прозрачнее и помочь заемщикам заранее понимать, какие обязательства они берут на себя. Однако опыт показывает: даже при строгих требованиях регулятора маркетологи все равно находят лазейки. Например, они выносят неудобные детали в сноски, прячут важное в длинных формулировках договора или предлагают «снижение ставки» за доплату. То есть с...

Читать полный текст на www.zr.ru

 

Опубликовано: 11:18, 08.10.2025

 

Новость из рубрики: Авто и Мото

 

Поделиться новостью:

 

Топ новости часа

• Дмитрий Рябыкин: «СКА – номер один в КХЛ по качеству хоккеистов. Для кого-то его роль может не вытекать из хода карьеры – нужно это принять. У тренеров не легкая работа»...
• С 28 октября войти в «Госуслуги» с логином и паролем больше не получится...
• Starlink в Украине. Где купить и как пользоваться...
• Гран-при Австралии-2023. Расписание трансляций...
• Хозяин "Пятёрочки" рассказал, что россияне стали патриотами и разлюбили западные бренды...
• Де Хеа сделал 5-ю результативную ошибку со старта прошлого сезона – у него и Льориса их больше всего среди игроков АПЛ...